香港银行账户清理

去年，就有大量持有香港银行账户的企业就收到香港恒生银行、星展银行的调查信或关户通知书，告知客户银行将于近期开始清理账户，银行将关闭大量不动户口或者异常户口，并提醒未做审计报告的提前做好准备，并建议仅持有一个账户的客户多开一个账户以备用。

香港各大银行的账户清理是基于全球反避税压力及全球CRS信息交换的执行要求，香港各大银行实施了一系列的开户收紧措施，一方面，提高了开户门槛，开户前对账户审核十分严格；另一方面，银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。　

持有香港银行账户企业如何应对

1. 及时回复配合尽职调查

一般持有香港银行开户的企业都会收到银行常规调查信，持有香港银行账户的企业应及时配合银行完成尽职调查，只需按照要求填写，及时回复银行即可。一般银行调查的内容包括：① 股东/董事国籍、账户资金往来地区涉及银行判定的敏感地区；

② 经营多种行业、涉及金融行业、贵金属行业；

③ 账户涉及代收代支；

④ 账户会与汇款公司发生往来。

除了常规性的尽职调查外，在银行发现账户存在不明交易时，会做针对性调查，银行通过邮件列出数条交易明细：时间、公司名、金额，要求提供对应的业务文件证明。如果在规定期限内银行未收到客户的回信，且其它联系方式也无效，银行有权关停账户。

2. 及时处理税务问题

如果企业因为税务问题没及时处理好，可能会被税务局要求冻结银行账户，企业会收到银行的冻结通知信。此类情况，如银行允许，可先将账户内资金取出，并配合调查或者及时处理税务问题。因此，再次提醒持有香港银行账户的企业，一定要合规做账报税，避免因税务问题而造成账户关闭。    

在银行政策收紧、银行开户审核严格的情况下，如条件许可，建议企业开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户不能及时到位，造成无法收款付款进而影响公司的业务。不过， 最重要的是防患于未然，一定要做好银行账户的日常维护。

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