近年来在CRS和国际反洗黑钱的双重背景下，香港各大银行出于风险管控的需要，会对公司做严格的尽职审查。如果你想在香港开户，难度会增加，因为近年来有不少银行违规被巨额处罚。

2014年7月，法国巴黎银行被指控违反美国对苏丹、伊朗等国的制裁令，进行数百亿美元的金融交易，被美国处罚89亿美元的罚款。

2014年5月瑞士信贷银行承认美国司法部对其帮助美国客户逃税的罪行的指控，并支付超过25亿美元的罚款。

2014年1月，摩根大通同意支付总计26亿美元的赔款，以和解对其涉嫌在麦道夫“旁氏骗局”案中不作为的刑事和民事诉讼。

2012年12月，汇丰银行疑似洗钱，向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。

所以银行不得提高开户门槛，筛选客户质量，只选择优质客户，以降低银行风险。甚至会无理由关闭已开立的银行账户。往后银行开户难会是一个大趋势，而且也只会越来越难。

但很多的公司是刚刚起步，又确实需要账号来收付款，如何解决这个问题呢？能做的就是提前做好充分的开户准备。

一、开户资料准备齐全

提供的资料越详细越有利于开户审批，如：

业务证明文件：如销售合同、采购合同、订单、提单、发票等

公司注册文件：如公司注册证书、商业登记证、公司章程、法团成立表格、周年申报表寄其他变更文件等

个人身份文件：董事、股东身份证，港澳通行证、护照和个人近3个月住址证明

关联公司文件：董事、股东名下关联公司的营业执照、银行流水等

二、负责人要熟悉业务

开户面谈中，银行经理会根据公司的情况提出问题，如：

公司的经营范围：公司的主营业务是什么？做什么产品？

公司的营业额：公司预计未来一年营业额多少？一年有多少往来交易笔数？

业务往来的国家：公司主要和哪些国家发生业务？

关联公司情况：在国内有没有公司或工厂，公司员工数量多少？

银行主要是想了解公司是否真实做生意，日后发展前景如何，能否给银行带来收益，这些根据您公司实际情况来回复就可以。

三、选择专业服务机构

代理能够协助您准备文件并提前预审资料，全程帮您跟进开户申请，有助高效快速下账户。

在账户成功开好后，不要以为一切就万事大吉了，后期也需要细心维护好。

• 不与高风险、被制裁或战乱国家交易

要规避此类国家，如伊朗、古巴、伊拉克、俄罗斯等，否则可能会导致资金被冻结，账户无法使用的情况。

• 公司按时年审、做账审计及报税

年审、做账审计是公司合法经营的基础，只要有开户就必须进行审计，否则若银行要求提供合法经营文件（审计报告具有很强的公信力，就是最好的证明），若提供不了则有可能会导致账户被冻结，甚至关闭账户。

• 保持账户的活跃性

每月定期登陆网银，保持一定的交易流水进出，且账户内保存有银行规定的最低余额，以免产生月管理费， 至少要保证账户余额足够扣取月管理费。

• 积极配合银行做好合规调查

在收到银行下发的商业调查信时，要按照银行要求填妥准备资料，并在规定时间内回复，以免银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

• 收付尽量采取公对公

尽量少与个人进行交易，最好公对公，或者使用一部分L/C以确认您的贸易身份。

• 不要大额资金整存整取和快进快出

款项到账后，不要立刻全额转走，如当天入账100W，当天或隔天就转走，以免银行系统将资金的转移判定为异常交易。

• 避免借用账户给他人

不要将自己的账户转借给他人，帮他人收付款项，因为你不清楚资金的来源，很可能因此导致账户被关。

如您目前已持有账户，请保持良好的账户使用习惯，不涉及违法违规活动，香港银行还是很欢迎优质公司的。

如果您公司只有一个银行账户，担心万一账户被关闭或冻结后，影响交易的支付，建议可根据自身需求多开一个备用账户，确保公司业务的正常运作。